처음 투자를 시작할 때에는
개별 종목에 투자 해야하는 줄 알았습니다.
ETF, 지수투자 자체를 몰랐으니까요.
뉴스에 자주 나오는 기업을 검색하고,
누구나 투자하고 있는 큰 기업들만 보거나
익숙한 회사를 먼저 투자하려고 했던 것 같습니다.
그런데 막상 직접 투자를 하고 공부를 해보니
좋은 기업을 찾는 것과 그 기업의 주식을
좋은 가격에 사는 것은 전혀 다른 문제였습니다.
실적이 괜찮은데도 주가가 떨어지는 날이 있었고,
내가 좋다고 생각했던 기업의 주가가
한동안 움직이지 않는 경우도 있었습니다.
이유를 모르니 속만 타기도 했죠.
직장 생활을 하면서 모든 기업의 뉴스와 실적을
계속 확인하는 것도 현실적으로 쉽지 않았구요.
그러다 주식 초보라면 개별 종목보다
지수 ETF부터 시작하는 방법을
많이 추천한다는 것을 알게 됐습니다.
처음에는 잘 이해가 되지도 않았고
나만 뒤쳐지는게 아닌가 걱정도 됐습니다.
왜 ETF인지, 또 ETF 중에서도 왜
S&P500과 나스닥100, 미국배당다우존스가
계속 언급되는지 찾아보다 보니
투자의 방향이 조금씩 보이더라구요.
오늘은 제가 어떻게 ETF를 투자 하게 됐는지,
계좌는 어떻게 관리하고 있는지 소개 해 볼게요!
개별주보다 ETF를 추천하는 이유
개별 종목에 투자하면 결국 내가 선택한
기업의 미래를 맞혀야 합니다.
기업의 실적이 좋아질지, 경쟁력이 유지될지,
시장에서 앞으로 어떤 평가를 받을지까지
생각해야 하죠.
주린이에게는 이 과정 자체가 어렵습니다.
특히 처음에는 기업 분석을 많이 하면
좋은 종목을 찾을 수 있고,
대표기업들에만 투자를 하면
성공할 거라 생각하게 되거든요.
그러나 분석을 많이 한다고 해서
미래의 주가까지 알 수 있는 것은 아니었습니다.
좋은 기업과 좋은 투자 대상이
항상 같은 것도 아니었구요.
반면 지수 투자는 특정 기업 하나를
선택하는 대신 여러 기업에 한꺼번에
분산 투자할 수 있다는 차이가 있었습니다.
S&P500을 추종하는 ETF를 매수하면
미국 대형주 시장에 폭넓게 투자하게 되기
때문에 특정 기업 하나의 실적이나 악재가
내 투자 전체에 미치는 영향을
줄일 수 있습니다.
물론 ETF라고 해서 위험이
없어지는 것은 아니었습니다.
ETF도 시장에서 매매하는 주식과
같기 때문에 반드시 위험이 따릅니다.
미국 증시 전체가 크게 하락하면
지수 ETF도 같이 떨어지고,
나스닥100처럼 특정 성장주에 집중된
지수는 시장 상황에 따라 변동성이
더 커질 수도 있습니다.
결국 ETF의 장점은 손실이 없어지는 것이
아니라 여러 기업에 투자하면서
개별 기업에 대한 의존도를 낮출 수
있다는 걸 알게됐어요.
직장인 입장에서는 이 차이가
크게 느껴졌습니다.
매일 기업 하나하나의 상황을 확인하기보다
시장 전체에 투자하고 장기적으로 가져가는
방법이 훨씬 현실적인 선택지가 될 수 있겠다는
생각이 들었습니다.
첫 ETF 고르기
ETF 투자를 시작하려고 보니 고민이 생겼습니다.
ETF 상품이 너무 많았기 때문입니다.
처음에는 수많은 상품을 하나씩 비교하기보다
다소 진부할 수 있으나 누구에게나 반복해서
추천되는 S&P500, 나스닥100, 미국배당다우존스
부터 찾아봤습니다.
먼저 S&P500은
미국 대형주 시장에 폭넓게 투자할 수
있어 미국 대표 ETF로 많이들 알고있죠.
애플이나 마이크로소프트 같은
빅테크뿐만 아니라 JPMorgan,
엑손모빌, 월마트 등 다양한 업종의
대표 기업들이 포함되어 있습니다.
미국 경제를 구성하는 여러 산업에
함께 투자할 수 있다는 점이
S&P500의 가장 큰 특징이에요.
“내가 죽으면 신탁 자금의 90%는 S&P500에,
나머지 10%는 미국 단기 국채에 투자하라”
워런버핏의 명언으로 유명하죠.
왜 많은 사람들이 S&P500을 먼저
추천하는지 이해가 되더라구요!
나스닥100은
S&P500과 비슷해 보이지만 조금 달라요.
나스닥에 상장된 기업 가운데 금융주를 제외한
시가총액 상위 100개 기업으로 구성되기 때문에
애플, 마이크로소프트, 엔비디아, 아마존, 메타,
알파벳, 테슬라 같은 대형 기술주와
성장주 비중이 높습니다.
AI와 반도체, 클라우드 같은 성장 산업에
투자하고 싶다면 나스닥100을
관심있게 보시면 좋을 것 같아요!
미국배당다우존스는 흔히 SCHD로
많이들 알고 있습니다.
대표적으로 코카콜라, 펩시코, 홈디포, 시스코처럼
10년 이상 연속 배당을 지급한 기업들을
포함하고 있는 ETF입니다.
여기서 중요한 점은
단순히 배당수익률이 높은 기업만
모아놓은 ETF가 아니라
배당을 지속적으로 성장시켜 온
배당성장 ETF입니다.
그래서 배당금을 다시 투자하면
장기적으로 복리 효과를 기대할 수
있다는 이야기가 SCHD를 설명할 때
자주 함께 나오는 이유입니다.
처음에는 셋 중에 어떤걸 투자해야 할지,
수익률이 가장 좋은 ETF 하나를
선택해야 하는 줄 알았습니다.
그런데 ETF를 고르면서 포트폴리오 구성에
대해 알게 되었고 각 ETF를 내가 정한
비율대로 구성 해 계좌에 담아 봤어요.
S&P500은 미국 대형주 전반에 폭넓게 투자하는
기본적인 선택지에 가깝고,
나스닥100은
성장, 기술주에 더 무게를 두고 싶을 때,
미국배당다우존스는
배당과 현금흐름을 생각할 때
선택할 수 있는 방식이었습니다.
물론 3개 ETF가 아예 성격이 다른건
아닙니다.
실제 구성종목을 찾아보면
S&P500과 나스닥100, 미국배당다우존스
사이에서도 겹치는 기업이 있습니다.
많은 수의 ETF에 투자한다고
투자 대상이 그만큼 다양해지는 것은
아닌거죠.
결국 중요한 것은 3개의 ETF 중
무엇이 가장 좋은지 1개만 고르는 것이
아니라 내가 어떤 투자를 원하는지를
먼저 정하는 것이었습니다.
미국 시장에 폭넓게 투자를 하고 싶은지,
성장주 비중을 높이고 싶은지,
배당을 통해 현금흐름을 만들고
싶은지에 따라 역할이 다르니까요.
어떤 계좌로 살까
저는 아무것도 모르고
첫 투자를 시작할 때부터
한가지 기준은 있었습니다.
그건 바로 ‘장기투자’였어요.
처음 미국 주식을 시작할 때는
일반 직투계좌에서 미국 ETF를
직접 매수했습니다.
개별기업 몇군데와
QQQM, SPLG, SCHD를
조금씩 모으면서 미국 ETF
투자에 익숙해졌습니다.
그런데 투자를 하고 몇달 공부를 해보니
ISA와 연금저축펀드에서 투자하는
방법에 대해 알게 되었어요.
같은 미국 시장에 투자하더라도
절세 혜택을 받을 수 있는 계좌를
활용하는 것이 장기 투자에는
더 유리할 수 있겠더라구요.
미국 ETF를 직접 매수하면
달러 자산을 직접 보유할 수 있다는
장점이 있고,
ISA와 연금저축에서는
국내 상장 미국 ETF를 활용해
세제 혜택을 받을 수 있다는 점이
가장 큰 차이점 입니다.
단순히 어느 계좌가 더 좋다고 말하기보다
내가 투자하려는 돈의 성격을 보는게
우선입니다.
가까운 시기에 사용할 가능성이 있는 돈과
노후대비를 위해 투자할 돈의
성격은 다르기 때문이에요.
(계좌별 특징은 추후에 다뤄볼게요!)
먼저 내 투자 목적이나 계획을 세우고,
어떤 ETF에 투자할지 선택하고,
마지막으로 어떤 계좌를 이용할지를
따져보면 좋을 것 같아요.
처음 ETF를 알아볼 때는
S&P500, 나스닥100, 미국배당다우존스를
추천하는 유튜버나 컨텐츠가 너무 많이 보여서
다소 진부하고 재미 없다고 생각했어요.
하지만 직접 비교해보니
이 세 가지가 계속 추천되는 이유를
너무 잘 알겠더라구요.
중복되는 기업이 있어 비슷해 보여도
각각 투자 방향과 성격에 차이가 있고,
초보자가 처음 투자를 시작해서
장기적으로 투자할 계획라면
가장 먼저 공부해 볼 ETF 라고 생각합니다.
결국 첫 ETF를 고르는 과정에서
제가 얻은 결론은 단순했습니다.
남들이 많이 산다는 이유로
무지성으로 투자하는 것이 아니라
내가 왜 ETF에 투자하려는지,
어떤 투자를 원하는지,
내 자산을 어떻게 관리하고 싶은지를
먼저 생각해야 한다는 것이었습니다.
다음에는 여기서 한 단계 더 나아가서,
직장인 주린이가 어떻게 ETF를 매수하고
관리하는지에 대해 포스팅 해보도록 하겠습니다.
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