초보 투자자를 위한 [박곰희의 연금부자수업]: 계좌 개설부터 포트폴리오까지

경제 공부를 시작하면 누구나
내 통장을 어떻게 관리해야 할지
막막함에 부딪히곤 합니다.

 

저 역시 ‘그래서 뭐부터 하라는거야?’
‘어떻게 하라는거야?’ 라는 의문속에서
몇주를 보냈던 것 같아요.

 

시중에 나와 있는 많은 투자 관련 서적을
읽어봤고, 그 속에는 온갖 전문 용어들과

개념들이 있다보니 초보가 처음에 다

받아들이기는 쉽지 않더라구요.

막상 내 손으로 증권 앱을 켜고
돈을 어떻게 굴려야 할지 실천하기란
너무나 어려운 일이죠ㅠㅠ

 

저 역시 투자에 관심을 가지면서
어떤 계좌를 먼저 만들어야 하는지,
매달 투자할 돈은 어떻게 나눠야 하는지에
대해 크게 도움을 받은
[박곰희의 연금부자수업] 책을
소개해 보려고 합니다!

 

이 책은 어떤 종목을 사야 하는지를
이야기하는 책이라기보다
연금저축, IRP, ISA 같은 계좌를 활용해
장기적으로 자산을 관리하는 방법과
각 계좌에 맞는 포트폴리오를 구성하는
방법을 설명하고 있습니다.

 

책을 읽다 보니 중요한 건
어려운 투자 방법을 새로 배우는 것보다
내가 실제로 실행할 수 있는 구조를
먼저 만들어 놓는 것이라는 생각이 들었습니다.

 

그래서 책의 내용 중 투자 초보자가
바로 따라 해보면 좋을 만한 내용을
크게 세 가지로 정리해 보았습니다!

 

초보 투자자를 위한 [박곰희의 연금부자수업]: 계좌 개설부터 포트폴리오까지

 

 

필요한 계좌개설하기

책에서 가장 먼저 눈에 들어온 부분은
투자할 상품을 고르기 전에
어떤 계좌를 활용할 것인지
정하는 것이었습니다.

 

같은 ETF에 투자하더라도
어떤 계좌에서 투자하느냐에 따라
세금과 자금 활용 방법이 달라질 수
있기 때문입니다.

 

책에서는 연금저축, IRP, ISA 등
각각의 목적과 특징을 설명하면서
장기적인 자산 형성을 위해 계좌를
적절하게 나눠 활용하는 방법을 소개합니다.

 

ISA계좌와 연금계좌를 분리해서 생각하고,
전혀 이해도가 없던 제가
처음에 계좌를 제대로 구성하는 것이
왜 중요한지 잘 이해하게 해준 내용이었어요.

 

[실천해보기]

1. 스마트폰에 증권사 MTS를 설치하기
2. 비대면 [중개형 ISA]와
[연금저축] 계좌 개설하기
3. MTS에서 계좌별 거래 화면과 입출금 메뉴 확인하기

삼성증권 비대면계좌 개설하기

 

 

내 예산에 맞는 월 투자금액 설정하기

계좌를 만들었다면 다음으로 정해야 하는 것은
매달 얼마를 투자할 것인지,
그리고 그 돈을 각 계좌에 어떻게 나눌 것인지입니다.

 

[박곰희의 연금부자수업]에서는
자신의 소득과 생활비 등을 고려해
매달 투자할 수 있는 금액을 정하고,
그 금액을 목적에 맞게 각 계좌에
배분하는 방법을 설명합니다.

 

이 부분은 저도 처음에 너무 막막했어요.
월 투자금 자체는 정할 수 있었지만
어떤 계좌에 먼저 납입을 할지,
세액공제가 먼저일지, 어떤 세제혜택을
받아야 하는건지 등 어렵기만 했거든요.

 

그런에 이 책에서 매달 일정한 금액을
꾸준히 투자할 수 있는 구조를 만드는 것이
장기적인 투자에서는 더 중요하다고 하는
부분에서 조금씩 개념을 잡아가게 되었어요.

 

특히 ISA는 비교적 자금을 유연하게
활용할 수 있는 계좌이고,

연금저축과 IRP는 노후자금 마련이라는
목적이 분명하기 때문에 자신의 상황에
맞게 역할을 나누는 것이 핵심이었습니다.

 

여기서 중요한 건 무조건 책 내용대로
따라 하는 것이 아니라 현재 소득과 고정지출을
기준으로 내가 꾸준히 투자할 수 있는 금액을
먼저 정하는 것입니다!

월 투자금 기준 계좌 배분 (연령대 별로 참고 해서 투자 해보면 좋을 것 같습니다)

 

 

[실천해보기]

1. 지난달 실제 월급에서 고정지출과 
생활비를 제외하고 매달 투자할 수 있는 금액 계산하기
2. 정한 투자금액을 기준으로 각 계좌에 얼마씩 넣을지 정하기
3. 급여일 다음 날을 기준으로 각 계좌에 자동이체를 설정해
 매달 투자금 자동이체하기

ISA, 연금저축 계좌 개설하고 투자하기 [박곰희의 연금부자수업]

 

 

각 계좌 포트폴리오 세팅하기

계좌와 투자금액을 정했다면 이제 실제로
어떤 자산을 담을 것인지 정해야 합니다.

 

책에서는 계좌마다 목적과 특성이 다른 만큼
동일한 방식으로 투자하기보다
각각의 계좌에 적합한 포트폴리오를
구성하는 방법을 설명합니다.

 

특히 연금저축은 여러 자산을 활용한 자산배분,
IRP는 TDF와 같은 상품을 활용한 안정적인 운용,
ISA는 월배당 자산 등을 활용하는 방식 등
계좌별 운용 방향을 구분해서 설명 해 줍니다!

 

저처럼 투자 경험이 많지 않은 초보 투자자는
종목을 하나하나 고르는 것보다
여러 종목에 분산투자할 수 있는
지수형 ETF를 활용하는 방법으로
시작하는 것을 추천해요!

(ISA,연금저축,IRP 계좌는 국내상장 해외 ETF만 매수 가능합니다!)

 

다만 S&P500이나 나스닥100 같은
지수형 ETF도 주식에 투자하는 상품이기 때문에
원금이 보장되거나 가격 변동이 없는 안전자산은 아닙니다. 


대신 여러 기업에 분산투자하는
대표적인 지수형 ETF라는 점에서
장기투자를 시작하는 투자자들이
많이 활용하는 상품라고 생각하시면
좋을 것 같아요.

 

결국 중요한 것은 어떤 ETF가 무조건 좋은지를
찾는 것이 아니라 내 투자 목적과 기간,
감당할 수 있는 위험 수준에 맞춰
각 계좌의 포트폴리오를 구성하는 것이었습니다.

 

이건 정말 제가 도움 많이 받았던 내용이에요!
이렇게 글로만 보면 당연하고 쉬운 얘기이지만
막상 투자를 하고 상승장,하락장을 겪어보면
끊임 없이 와닿는 내용이랍니다ㅠㅠ

 

[실천해보기]

1. 각 계좌에서 투자할 상품 정하기(처음에는 S&P500,나스닥100,미배당 추천)
2. 투자금을 계좌에 이체하고 ETF 첫 매수 해보기
3. 자동이체 설정하고 매달 정해둔 투자금액으로 꾸준히 투자하기

절세계좌 포트폴리오 세팅하기

 

 

경제 관련 책을 읽다 보면
좋은 내용을 많이 배워도 막상 책을
덮는 순간 다시 원래대로 돌아가기 쉽습니다.

 

그리고 투자를 하다 보면
중간중간 유혹에도 많이 흔들리게 되요.
매월 자동이체로 소액을 꾸준히 투자하기 보다
큰 금액을 한번에 넣고 굴려야만
부자가 된다던데? 라던가
절세계좌보다 지금 상승하는 주식에
큰 돈을 한번에 넣기 등
초보에게는 너무 어려운 순간이에요.

 

[박곰희의 연금부자수업]을 읽으면서
제가 가장 크게도움 받았던 부분은
새로운 투자 지식 하나를
더 배우는 것보다 실제로 움직일 수 있는
구조를 만드는 일이었습니다.

 

왜 절세계좌를 통해 투자를 해야 하는지,
필요한 계좌 개설하는 것,
매달 투자할 금액 정하기,
각 계좌에 어떤 자산을 담을지
배우고 정해두면 투자에 대한
막연한 부담도 조금 줄어들고
내 투자원칙이나 추구하는 방향이
보이게 됩니다!

 

아직 투자 경험이 많지 않다면
책을 처음부터 완벽하게 이해하려고 하기보다
계좌 하나를 만들고, 자동이체를 설정하고,
첫 ETF를 매수하는 것부터
시작해보는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다.

 

다음 글에서는 각 계좌에 성격과
담아가면 좋을 ETF들에 대해서 좀 더
자세히 알아보도록 할게요^^